Лихвени проценти по кредити- видове и какво ги определя

Лихвени проценти по кредити – видове и определянето им.

Лихвен процент е понятие тясно обвързано с възможните кредити и парични средства взети назаем, за определен период от време. Вземането на един такъв кредит може да се обвърже с разнообразни цели, като финансиране на бизнеса ви, до купуването на пръстен на годеницата ви. Важното обаче в случая не е целта на кредита, а лихвения процент е обвързан с него. В тази статия ще се опитаме да ви запознаем с едни от най-популярните лихвени проценти и техните характеристики за добра използваемост от страна на потребителите. За да не попаднете на неизгоден или лошо обмислен кредит и вземането му е нужно познание за видовете лихвени проценти.

Потребителски кредити и лихвите към тях – те са предлагани от повечето банкови институции и се ползват от потребителите за всякакъв вид дребни финансови нужди и покупки( купуването на електроуред, плащане на сметки или връщане на заеми). Потребителските кредити като цяло са необезпечени. Това означава, че те не са обезпечени с никакво имущество от страна на клиента. Вариацията на сумите, които се отпускат е от 100 до 10 000 лева общо казано. Обикновенно тези лихвени нива по заемите в проценти варират от 10% до 16%.

Поради своята необезпеченост те са доста завишени и неизгодни, за дълги периоди от време. Хора търсещи финансиране за по-големи периоди от време и суми нямат изгода от подобен тип лихви по заемите, защото периода им на изплащане е обикновено до две години най-много и оскъпяването не е малко. Подаването на документи за този тип заеми отнема обикновенно няколко дни, като се попълва информация свързана със заплатата и доходите на клиента. Определянето на тези лихви много зависи от икономическата обстановка в страната и нивата на инфлация, защото те са тясно свързани с цените на стоките и услугите;

Лихвени проценти по кредитни карти – кредитните карти и разнообразието им от лихвени проценти и условия са много разпространен метод на плащане. Хиляди хора и компании ги предпочитат, защото са широко одобрени за плащане от множество търговци и са лесни за употреба. Когато използваме кредитна карта, трябва да сме наясно, че високите лихви идват от по-късното разплащане. Всъщност ползваната сума може и да не се олихвява, ако я върнем напълно обикновено в рамките на месец. Но ако не успеем, олихвяването е месечно и ще започне да се трупа всеки месец, докато не върнем ползваната сума.

Широката популярност идва от там и че методите за получаване на кредитни карти е доста лесен. Можете да подадете заявката си по телефона или по интернет и до няколко дни да бъдете одобрени. Статистически погледнато лихвения процент на кредитните карти е най-високият от всички видове лихвени проценти. Той се движи в рамките на около 20% годишно най-малко. При неправилна употреба е много лесно да се окажете доста задлъжнели именно с кредитните си карти, а не с другите си заеми;

Лихвени проценти за покупка на жилище – тези лихвени проценти са свързани със залог или казано иначе вие залагате бъдещият дом, който ще закупите в замяна на парична сума отпусната, за да го купите. Това важи и за жилища, които са в строеж или пред акт 16. При тези кредити и определянето на лихвения процент важна роля играят цените на имотния пазар и особеностите му. За да се определи реалната стойност на даден жилищен имот с цел ипотека и определяне на лихвения процент по кредита, се прави разлика между стойността му на пазара за имоти и оценката на експерти в областта на имотите. Реалната цена, която имота ще ви струва е съвкупност от лихвата и главницата по заема.

Лихвени проценти с цел покупка или строеж на имот са едни от най-изгодните на пазара за кредити. Те варират от 15% до 20% и са дългосрочни, обикновено в рамките на минимум 15-20 години. Най-атрактивното при този тип заеми и лихви е, че те могат да бъдат данъчно обезпечени в някои държави. Така част от инвестициите ви се възвръщат. Това важи само за фирмите обаче. Частните потребители трябва добре да предвидят тази дългосрочна инвестиция и възможностите си за плащане, особено при плаващ, а не фиксиран лихвен процент. Тук застраховката изиграва важна роля, при изникнали проблеми;

Рефинансирани лихвени проценти и кредити за покупка на имот– тези кредити са малко по особени от гледна точна на залога и начина на взимане на парична сума от банковите институции. Те са подобни на горе споменатия вид, но при тях собственика залага вече съществуващ свой имот, за да рефинансира отново вече съществуващ кредит за жилище. Причините за рефинансиране могат да бъдат с цел покриване на останалата част от стария кредит и закупуването на втори имот на изплащане.

Кредит аванс и лихвени нива – обикновено под понятието „кредит аванс“ се има предвид вземането на парична сума в брой, за определени цели и преди заплата. Такъв тип кредити са обикновенно с фиксирани лихвени проценти и са краткосрочни. Предлагат се от компании занимаващи се с кредитни карти, онлайн кредити и краткосрочни бързи кредити. Олихвяването варира и в много от случаите е над 30%, което е много висок лихвен процент по кредит. Взема се голяма сума пари кеш наведнъж, непрактична за по-дребни покупки. Тя трябва да се върне за кратки срокове и при голямо оскъпяване, Тези кредити с високи лихвени проценти трябва да са последното нещо, до което се прибягва, защото са много неизгодни;

Лихви за бизнеса – отпускането на пари за бизнес цели е съвсем друго нещо, за разлика от финансирането на частни клиенти. Лихвения процент е много изгоден и варира от 8% до 12%, но одобряването на подходящ бизнес план е много трудно. А и банковите институции обикновено имат по-различна система за тези заеми и лихви, защото тяхната кредитна история е трудна за проследяване;