Видовете кредити и лихви. Какво означават?

Кредити и лихвите са финансови термини, които са често срещани, но малко разяснени. В повечето брошури тези понятия са сложно обяснени и клиентите трудно разбират значението им. Формите на договорите по кредитите и лихвените проценти обвързани с тях са най-важното условие за вземането на един кредит. Те са доста разнообразни при наличието на различни условия важащи за даден потребител на кредита.

Може да бъдат отпуснати кредити за закупуване на нов дом, кредити за закупуване на кола, студентски и потребителски кредити и много други. Те обикновено се отпускат от големи банкови институции, при срещане на определени условия от страна на кредитоискателя. Кредитните договори и условия за фирми и бизнеса се определят при други условия от тези за гражданите. Независимо от вида на кредита, ползвателя и отпускащата го кредитна институция, важат всеобщи условия и регулации определени на държавно и международно ниво. Те не позволяват банките и кредитните институции да завишават прекалено лихвите по кредитите и клиента да е максимално улеснен да използва отпуснатата му парична сума.

Условията по кредита и лихвите по него трябва да са изяснени в детайли на потребителя и да не го объркват. Срока им на ползване и сумата, която месечно се заплаща е пряко свързана с общата сума по главницата и процента на олихвяване в годините. Дълга по кредита трябва да съдържа таксите за банковата институция, лихвата по месеци и частта от главницата, която се покрива. Нека изясним някои видове кредити и спецификата им:

Отворени и Затворени опции за кредитен заем

Двата базови видове кредити са отворен тип кредит или затворен тип кредит.

Отворените кредити са по-добре познати, като револвиращи и могат да се използват постоянно. Най-популярния ни познат вид такъв кредит са ползването на кредитни карти. Сумите по тях могат да се ползват за покупки в магазина ежедневно или за закупуване на електроуреди например. Внасянето на месечната сума по тях включва лихвата и част от главницата, като не е нужно да възстановяваме цялата сума по тях веднага. Те са много удобни, гъвкави и могат лесно да се управляват от потребителите. Някои категории лихви и кредити за закупуването на нов дом спадат към същата категория. Добрата кредитна история на клиента е важна за отпускането на кредитна карта или заем.

Процента на лихвата за месец варира от около 15% до 30%. Това се определя от кредитната история и месечните доходи на клиента, от вида на договора и осигуровките. Обикновено, когато сумата по баланса не е възвърната се олихвява месечен процент, които е в зависимост от условията на договора. Ако в рамките на месеца сумата е възвърната, то лихва не се начислява.

Видове кредити от затворен тип служат за специфични нужди на кредитния потребител и са определени в рамките на фиксиран период от време. Тези кредити също се наричат „вносни кредити“. Те са свързани с определени условия на отпускане и внасянето на фиксирана месечна сума под формата на вноска. В зависимост от сумата на заема и разсрочването му във времето се определя и големината на месечната вноска. Някои типове подобни кредити в началото се изплаща само лихвата, а погасяването на главницата става след първата година на изтичане от кредита или по-късно.

Размера в процент на лихвата е разнообразен в зависимост от институцията, която го отпуска. Това зависи от много фактори, като кредитни точки и кредитна история на клиента по кредита. При кредитите от подобен тип с големи размери се изисква и залагане на недвижимо имущество, за да бъдат отпуснати. Примери за затворен тип кредити са: Кредит за закупуване на кола, за закупуване на къща, за покупка на домакински уреди или ремонт, студентски кредити и други.

[ads1]

Видове Лихвени проценти

Видове кредити и лихвите по тях варират в зависимост от целенасочеността на кредита, клиента, историята му, като кредитен потребител и редица други фактори. Образуването на лихвата зависи от времетраенето на кредита, от това как се изчислява лихвата, от това кога плащането по кредита ще започне и редица други елементи на лихво образуването. Нека разгледаме основни видове лихви и образуването им:

Лихви за студенти

Тези кредитни заеми са предназначени за студенти, за да могат да посрещнат нуждите си да заплатят следването си или разходите по квартира и издръжка в друг град или държава. Те са специално формирани и изчислени за нуждите на студентите и са предназначени да ги подпомогнат. Срещат се в два варианта – държавни студентски кредити и частни студентски кредити. От двата типа тези, които са държавни са с по-изгодни лихви и условия по плащането, но се отпускат при по-завишени критерии и получаването им е по-трудно. Лихвите на частните също са изгодни за студентите на фона на обикновените потребителски кредити

По темата: Студентски кредити – какво представляват и за какво служат?

Жилищни заеми

Тези заеми са отпускани от кредитните и банкови институции по повод закупуването на нов дом. Обикновено хората не могат да си позволят да си закупят дом, защото сумата е твърде голяма за средно статистическия човек. Затова условията, лихвите и разсрочката по тези заеми са специално оформени за новодомци. Вноските, които се внасят са месечни и са изчислени на база лихвен процент и част от главницата. Обикновено тези видове кредити са обвързани с ипотека на друго недвижимо имущество или на жилището, което се закупува. Тези заеми обикновено са с най-ниски лихви, за да стимулират потребление от страна на клиентите.

Още:

[ads1]

Потребителски кредити и Кредити за закупуване на кола

Кредитите по закупуване на кола обикновено са, като тези за закупуване на жилище. Ако колата е нова и сумата по нея е голяма, то заема е обвързан с ипотеката й. Ако сумата за закупуване на автомобила е по-малка кредита може да се отнесе и към потребителските. Сумата по кредита може да се отпусне от банка, кредитна институция или от самата компания продаваща колата. Уловката при тези кредите е, че дилъра на коли предлага по изгодни кредити, но лихвата по тях е по-висока от стандартната. Потребителските кредити могат да се използват за всякакъв вид покупки или цели. Обикновено се движат в порядъка на 1000 до 10000 лева и се отпускат по-лесно, ако клиента има добра кредитна история. За по-големи суми над 5000 лева може да се изискват и гаранти по кредита.

Прочетете също: Предимствата на потребителския кредит

Видовете кредити и лихвите по тях трябва много добре да се проучат и условията по тях да са ясни, за да се вземе решение от страна на потребителя за изгоден заем. Това е в полза и на банковите и кредитни институции, за да не се окажат клиентите им неплатежоспособни.