Кредитната ни история (ЦКР) е важна, за да имаме възможност да използваме оферти за кредитни карти и заеми. Според последни данни от проучвания финансовата стабилност на един индивид е тясно свързана с неговата кредитна история. За съжаление малко хора се замислят за статуса на тази си история, докато не чуят думите от банковия служител – „имате не добра кредитна история“. Не само нивото на месечните ни доходи, но и това как оперираме с паричните си средства оказва влияние на възможностите ни да вземем кредит.
За съжаление или не, по какъв начин кредитната история на един човек изглежда е малко неясно, защото нямаме право да виждаме данните за това лично. Но пък има доста информация от какво зависи и как да го подобрим! Което е по-важното, защото кредитна история се гради не за ден или два, а за целия период на осъзнатия ни работен цикъл от навършване на пълнолетие.
Защо е важна кредитната ни история и какво я засяга пряко?
Кредитната история е нещо, което действа сред банковите и финансови институции отдавна, както и сред наемодателите. Така нареченият ни кредитен рейтинг помага на организациите, от които искаме кредит да определят, колко финансово рентабилни сме за целта. На база класиране на кредитните ни точки се определя и каква сума пари може да ни се отпусне, за какъв период и при каква лихва. По света, а отскоро и у нас наемодателите също започнаха да използват кредитната история, за да определят донякъде обезпечението на имуществото си отдавано под наем.
Има неща, които трябва да избягваме, защото пряко засягат кредитните ни точки. Някои от тях са следните:
Високо ниво на задлъжнялост към банкови и финансови институции. Ако вече имате два, три кредита и няколко кредитни карти, то не сте добре класирани, защото няма как финансово да покриете повече;
Закъсняло или пропуснато плащане на вноска за кредит, кредитна карта, сметка за ток, газ или дори интернет, влошава кредитната ни история значително. Не дотам успокоително е, че тези данни от закъснели плащания се пазят в системата до пет, шест години;
Ако сте осъдени за неплатени дългове и съдия изпълнител е влязъл в действие по събиране на не платените дългове, то това също влиза в кредитната ви история и има голяма сила за поне до шест години от осъждането;
Подавайки заявления за кредити на много места наведнъж е много често срещано явление. То е силно негативно за кредитните ви точки. Тази грешка се появява по скоро от не информираност, отколкото от умишлен характер. Повечето хора отиват в банките да проучат условията за кредит, но в един момент се оказва, че вече са подали документи. Важно е да се уточни, когато седнете пред банковия служител, че искате проучване за кредит, а не да заявите желанието си за такъв. Така няма да свършите с 5 молби за кредит в различни банки и всичките отхвърлени;
Акаунти за кредитни карти, които не ползвате и нямат движение са ви във вреда. За добрата ви кредитна история няма значение, колко като сума ползвате от кредитите си, а колко налични има на ваше име. Затова затваряйте кредитни карти и сметки, които са нулирани и непотребни навреме;
Грешки в данните ви по кредитната ви история се считат, като лоша история. Ако е объркано име, адрес или просто семеен статус, които са невалидни за вас, то няма да получите кредитно одобрение. Такива грешки стават често, защото всичко е електронно и данните в системата понякога се объркват. Но ваша задача е да оправите грешките за съжаление;
Честите премествания са индикатор за кредитната ни история, които е отрицателен. Те за финансовите институции са червена лампа за нещо нередно във финансовия ни статус. Важно е да сте живели на един адрес поне година или две, за да имате добра кредитна история за него;
Свързаността на личността ви с някои, които е имал или има лоша кредитна история е лош знак за вас. Това за съжаление се отразява и на вашите кредитни точки и то отрицателно;
Проверка на кредитната ви история и промени на възможни грешки по нея.
Както вече споменахме не можем да видим кредитната си история с едно просто изискване за целта. Има агенции занимаващи се точно със събиране на данни за кредитната ни история и предоставянето им на финансовите институции. Ако забележим при подаване на молба за кредит нещо нередно в историята си за кредитиране, то трябва да се обърнем именно към тези институции. Имаме право да подадем молба към тях да ни предоставят да разгледаме данните по кредит точките си.
Ако има грешки, отново подаваме молба за поправката им, но тя бива извършвана едва след проверка и одобрение, съответно от тези институции. По време на процеса по промяна кредитната ни история е деактивирана за ползване от кредитните институции.
Как да подобрим кредитната си история и точките по нея?
Ако кредитната ви история е бедна така да се каже и де факто няма, какво да се гледа от финансовите организации, то има стъпки които да се предприемат. Те ще подобрят кредитните ви точки. Ето ги и тях:
Първо спрете да подавате молби за кредитиране преди да сте изчистили проблем по кредитната си история или да сте подобрили кредитните си точки;
Регистрацията в регистъра за избирателна активност е доста добър кредитен рейтинг. Този регистър се ползва и онлайн в много страни и е по-лесен за достъп, отколкото у нас. Добрата социална активност допринася за повече кредит точки;
Затворете акаунтите си с предложени и одобрени кредитни карти, които не ползвате. Те не ви трябват и нямате нужда от тях за добър кредитен рейтинг, ако не ги използвате въобще. Напротив може и да ви навредят, ако някои открадне данните по тях и ги използва с цел измама;
Плащайте сметките си навреме, дори по-рано ако можете. Изрядните платци винаги имат висок кредитен рейтинг. Кредитната ни история е добре представена, когато е добре обмислена предварително;
Използвайте дебитни кредитни карти, които имат опция за изграждане на добра кредитна история. Такива продукти има за нови и утвърдени банкови клиенти, те имат лихвен процент, които е по-висок, но пък при изрядно плащане изграждат една добра кредитна история и то в рамките на година дори
Много е важно от всичко написано и споменато до тук да разберете, че добрата кредитна история е равносилна на добро финансово състояние и добър подход към финансовия ви бюджет. Осъзнатото и изграждане не е само с цел кредитиране, а и добър подход към бъдещата ви финансова стабилност.
You must be logged in to post a comment.