5 факта за ипотечни кредити, които е добре да знаете

Факт номер 1: Когато купя жилище на кредит, то остава ли собственост на банката в периода на изплащането?

Грешите. Покупката на жилище с банков кредит изисква два договора с нотариална заверка. Първият урежда покупко-продажбата на жилището и се подписва от вас като купувач и от продавача, последният собственик. Следователно с този договор вие автоматично ставате собственик на жилището си. Вторият договор обаче е договор за ипотека, по който страни сте вие и банката, обезпечена в случай, че вие не можете да изплатите кредита си.

Факт номер 2: Ако получавам трудовото си възнаграждение в българска валута, по-добре е да кандидатствам за заем в левове.

Тук сте прави обаче! За да осигурите правилното управление на валутния риск, е добре да работите с една си съща валута, т.е. и финансирането, и основните ви доходи да следват курс на левове, долари и т.н. Валутният риск става особено висок, когато валутите ви се различават. Освен това, когато усвоите парите по кредита си, ще избегнете всякакви валутни разлики по време на целия период на учредената ипотека.Предполагаме помните, колко хора теглиха 2007-2009 година кредити в швейцарски франкове и японски йени? Когато курсовата разлика се промени в ущърб на кредитополучателите, сумите в лева се увеличиха драстично, даже на места до 50%. Това означава, че сумата също се увеличава пропорционално на курсовата разлика. За това, теглете по възможност кредит винаги във валута, в която са ви доходите. Даже и лихвата да е 0.2-0.5% по-висока в дългосрочен план ще бъдете спокойни, че няма да се изненадате неприятно някой ден.

Факт номер 3: Лихвата по ипотечния ми кредит е всъщност цената на му?

Това не е вярно. Всъщност, лихвата се води главен разход, но тя не е единствената сума, влизаща в цената на кредита, тъй като тя се състои и от таксите по кандидатстване и усвояване на сумата, а и нейното управление. В допълнение, в цената влизат и допълнителните услуги по кредита като например застраховка, дебитна карта и т.н. В тази връзка, при вземане на кредит, трябва да сте предварително наясно с неговата цена, включително и цената на така посочените разходи.

Факт номер 4: Само и единствено имотът може да послужи за обезщетение при ипотечен кредит?

И това не е вярно. В случай че банката е съгласна и законът го позволява, може да предоставите обезпечение и под формата на друг, различен имот.

Факт номер 5: Ако втората банка има по-ниска лихва като предложения за мен, рефинансирането става супер изгодно

Това отново не е вярно. Не само лихвата, но и всички други такси, а и условия, са от значение за рефинансирането на ипотечни кредити. Често, то води допълнителни такси – най-вече към банката, на която дължите първоначалния си кредит – а и нотариални такси във връзка с ипотечната гаранция, която ще внасяте. Затова и ниската лихва по рефинансирането съвсем не трябва да бъде водещ фактор за вас при подобна сделка.

Вижте още по темата: